적금이 '티끌 모아 티끌'이라는 말이 나올 만큼 전반적으로 외면받는 분위기 속에서도, 유독 20·30대에서만 적금 잔액이 크게 늘고 있어요. 매일경제 보도에 따르면, 2026년 9월 23일 기준으로 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 연령대별 적금 잔액을 집계한 결과, 30대 이하 고객의 적금 잔액은 2021년 말 20조3400억 원에서 올해 7월 말 35조8600억 원으로 약 76% 늘었어요.
같은 기간 40대 이상 고객의 적금 잔액은 31조5700억 원에서 25조2500억 원으로 20% 줄었어요. 40대·50대·60대 이상 전 구간에서 고르게 감소세가 나타났다고 해요. 특히 30대만 떼어보면 잔액이 10조 원에서 19조7000억 원으로 2배 가까이 증가했고, 20대 이하에서도 10조3000억 원에서 16조2000억 원으로 대폭 늘었어요.
이렇게 젊은 층에서만 적금이 다시 주목받는 배경에는 정부의 청년 대상 정책성 금융 상품이 자리하고 있다는 분석이 나와요. 정부는 2022년 2월 청년희망적금을 시작으로, 2023년 6월에는 5년 만기 청년도약계좌를 출시하면서 누적 가입자 255만 명을 모았어요. 올해 6월에는 청년미래적금도 새로 나왔고, 다음 달 7일 2차 모집을 앞두고 있다고 해요.
이 상품들은 일반 적금과 구조가 달라요. 은행이 기본금리 연 5%를 제공하고, 금융기관별로 우대금리 2~3%포인트가 더해져 최고 연 7~8%대 금리를 받을 수 있어요. 여기에 정부가 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 기여금으로 얹어주고, 이자소득 비과세 혜택도 붙어요. 우대형의 경우 기여금과 비과세 효과를 합산하면 연 18.2~19.4% 단리 적금에 가입한 것과 맞먹는 효과가 있다는 평가가 나와요. 시중은행 일반 적금 금리가 연 3% 안팎인 것과 비교하면 상당한 차이가 있어요.
은행 쪽에서도 청년미래적금 고객을 반기는 분위기라고 해요. 청년층을 초기에 확보해두면 이후 주택담보대출이나 자산관리 같은 생애주기별 고부가가치 상품으로 자연스럽게 이어지는 '록인 효과'를 기대할 수 있어서라는 설명이에요. 다만 국가 예산을 특정 연령대에만 집중 지원하는 방식을 두고 세대 간 형평성 문제를 제기하는 목소리도 있다는 점은 짚어둘 필요가 있어요.
